解析CIFS| 粤开证券钟文良：数字化浪潮中的逆流而上：金融科技创新的挑战与突破
2024-09-09
尊敬的各位行业同仁、嘉宾：
大家好！我很荣幸今天能够跟券商行业的各位大咖在这个峰会上做汇报分享，我主要结合我们自身情况，比如以前踩的坑来分享，内容会比较接地气一些。
关于这块工作我是从五个方面去给大家做汇报和分享：
1.背景。
2.策略。
3.工具。
4.实践。
5.成果。
01
背景-科技创新，逆流而上
数字化业务时代
首先看我们的背景，数字化已经提了很多年了，在我们行业不管是体量大的还是体量小的金融机构都已经从数字化转型到现在大家可能做得比较多的数字化转型以及接下来我们进入了全面数字化业务时代，在前面两个阶段很多年前包括我们体量稍微小一些，但是我们也算从七八年前开始做数字化转型，实现业务数字化能够用数据驱动决策。
第二各个企业公司都做好了自己的数据中心或数据中台或大数据平台，等于把各个业务数据打破了数据孤岛，汇总在一起可以做各种企业级的应用分析或者智能的应用，都在这一块深度融合业务和数据提升竞争力的关键。接下来如果我们能做更好，包括现在技术发展，我们很多工作不管是各业务部门还是中后台可能要通过比如说人工介入或者以及用传统的Excel做台账形式，可能会逐渐通过自动化，通过数据解决这个问题。
数据要素价值释放
在数字化业务时代集团正在快速转型过程中，我们认为第一从数据企业要素价值角度看的，因为我们做数字化转型关键就是要把企业的数据，因为是有价值所以我们才会做这个事情，能够解决可能很多不会让人干预，它能够自动化。所以我认为我们这边企业做数字化转型也是我们数据价值的释放。
第一这是最早做的业务信息化系统，由于人工参与少些，业务能够通过系统在公司内部进行流转和贯通。
第二接下来就是我们可以综合各个业务系统的数据，做深层次的挖掘，做一些更智能和推荐的过程。前面两个阶段都是我们公司内部的，数据价值还是在公司内部做流通。
第三接下来像体量小的或者本身业务，业务规模不大的它的数据中台或者数据资产还是偏小量的，如果我们希望自己的业务更加精准和细化可能还涉及到数据跨机构的流动，我觉得是第三个价值流通赋能，就是能够去跨行业，跟其他的比如说银行或者其他的互联网公司有数据的公司进行联合。
金融科技创新的挑战
这个过程中金融科技能做的事情还是非常多的，首先能够做金融科技创新面临的挑战非常多：
1.资金和人才限制。确实一方面比如说体量小，投入的资金和专业人才是非常有限的，也就是说金融科技想要创新也是力不从心。
2.技术与监管的适应。因为现在技术在快速发展，它的应用场景可能让大家都感知到，但是实际投产的话还是面临着监管政策，包括现在大家关注非常火的GPT，技术非常强，但是真正落地现在其实还是关注在B端，服务企业的内部员工，现在应该很少说接到自己的C端给我们金融客户，因为这里有明确相关的监管政策，是已经先出来的，大家做这项工作肯定都受到约束。
3.业务创新与安全风险。我们做业务创新面临着我们会产生更多的业务数据，这个数据不管是内部流通还是跨机构流动都会面临数据安全的风险还有跟风险管理权衡。
金融科技创新的机遇
面对这些挑战，我们团队从金融科技创新角度，我认为机遇有三个：
1.通过现有的技术组合解决新问题，这是用的最多的。我们很多业务比如说柜台到手机上的业务开户，转变应该说是用现有成熟技术进行组合实现整个过程的流程自动化。
2.新技术解决现有问题。当然区块链技术解决清算问题，这是用新技术解决现有问题。
3.新技术解决新问题。我们在探索新技术落地的时候也同时伴随新问题，包括前面有嘉宾分享到的大模型，应用的时候还是面临很多安全还有合规、道德伦理的问题，这个问题我们本身在落地时候也要去规划和思考的，也要做，这部分可能是相对来说做创新我认为难度比较高一点的。
02
策略-欲成其事，先筹其策
接下来我从我们做金融科技创新工作的策略分享。
1.逆向工作法。
我们做金融科技创新的工作，刚才前面提到难度非常高，因为我们体量会相对小一些，资金和人才非常严重受限，我们怎样做这个工作呢？我们第一用了逆向工作法。
（1）突破传统，逆向思维。我们做科创项目成果的时候也是从用户需求出发反推产品与服务。
（2）创新思维，反向推导，突破传统思维，结果反推过程，实现创新。
这是正向工作法和逆向工作法的区别，现在我做非金融科技创新工作之前，我们很多时候是公司给的什么资源拿到你做，我自己评估一下根据KPI，根据漏洞模型最后评估一下我非常稳的东西，可能公司希望我建一个邮轮，但是我最后觉得能做一个小竹筏出来报上去我就做点事情，但是做创新用逆向工作法是一样的，可能觉得现在基本能力只能做一个普通的比如小竹筏，但是我们的目标就是要做一个邮轮，我们应该先设定这个目标再分解我要怎样才能达到，这个对我们来说克服没有的能力和资源时候，可能在我们公司来说才有可能算是做一个创新工作。
2.勇闯无人区精神。
我们做金融科技创新工作，很多项目周期比较长，比如我们现在承担的项目有几个项目，一个三年周期、一个是五年周期，时间非常长，我们用新技术解决新问题，这个过程中新技术也面临其他新技术的冲击，我们肯定再遇到这个实施过程中要面对未知领域的勇气，不可能储备所有未来或者没有出现技术的掌握能力，这个时候我们仍然要有面对未知领域的勇气。再一个要有先行先试的决心，勇于探索未知领域。
3.快速接纳新技术与实践的能力。
我们一定保持对新技术的敏感度，如果新技术出来确实对我们现有的创新工作有帮助，不管是提升效率还是能够解决我们项目本身的问题，我们都会及时跟进和学习。并且把好的新技术转化成我们的生产力和生产效果。
4.用户为中心的KPI设定。
从我们产品项目，我们服务甲方也好或者用户来说，用客户做KPI设定，最简单我们做科创项目很多问题是我们提炼出来的，对我们小体量来说不一定是存在的，可能过几年不一定就是一个新问题，不一定存在，这时候我们做应用的时候肯定要把用户KPI当成我们自己做项目的KPI推我们的项目。
03
工具-欲善其事，先知其器
接下来我们做科创工作的同时有几个比较重要的指导思想，接下来我们工具也是指导我们做了很多：
目标管理：OKR
1.定目标，做目标管理，我们用了OKR，OKR大家都知道，现在大家都实践过的，但是我们这边主要是像科技创新团队我们做目标管理，这是刚才说的逆向工作法就是设定目标，把目标分解让大家全团队人知道，做这个事情，这是目标管理。
绩效管理：OKR+KPI+CFR
2.以项目为主，我们是绩效管理。我们用了实践工具用OKR+KPI+CFR，虽然有目标了但是我们只做目标管理，我们公司传统包括集团都会用KPI是最经典的绩效考核，我们把这个结合起来在持续的绩效管理，因为做科技创新工作的时候，时间周期长的时候面对的风险和未知挑战非常多，所以我们也是加了持续绩效管理做这个事情，因为我们可能结合瀑布模型包括敏捷开发这种方式做推进。
项目管理：智能协作工具
3.项目管理，这个做了很多，因为做智能研发项目管理不仅仅是内部，我们现在做的项目可能都是有合作单位或者共创的，这个时候是跨机构的项目研发平台，其实我们能有的先进生产工具还是会采用的，不管用开源还是标准化平台都会用到的。
生产工具：ChatGPT应用
4.新的生产工具。因为这个工具它出现在2023年，我们正好项目也从今年上半年才结算的，货币建设验收准备非常多的材料撰写，但是这个工具帮我们提升了非常多效率，我们前期进行探索，这个项目材料类工作小伙伴在1-2天去熟悉它怎么使用的时候再把它应用到我们实际项目过程中的时间可以说是做了，对我们帮助非常大的，导致我们最后项目能够提前可以说有一个季度去做申请结题，而且还顺利通过。
04
实践-欲展其技，实践证法
项目立项阶段：以始为终
下面讲具体案例，近期的具体案例就是项目立项实施和验收，立项阶段比如说我们是非常深度地应用了逆向工作法就是以始为终，这是几年前的项目，申报条件有基本的、鼓励的，基本条件可能参与大家都满足，但是鼓励条件并不是所有满足，包括辖区有些大型金融机构也不一定能满足，但是如果凭现有的基本条件，要去竞争项目的话几乎不太可能，没有任何优势，所以我们把逆向工作法应用极致，它缺什么需要产学研鼓励的，没用的话可以快速跟进和把这个补上，它鼓励的是产学研，我们找我们辖区或者业内领域高校、科研机构去完成。
项目立项阶段：成立产学研平台
第二我们为了解决产学研，成立产学研平台。
项目实施阶段：挑战与突破
接下来是实施阶段挑战和突破，我们参与的人或者合作机构科研人员都是做科技多的，就是做研究多的，但是我们可能承担的项目就是应用示范项目，这时候他的能力可能对我们现有这些人的能力要求扩大了很多，这个时候我们实施时候可能很难找到更多的人力资源的时候，这时候很多来自包括我们团队也有来自大厂的多，因为他们专业能力非常强，比如说研发能力写代码OK没有问题，但是扩展比如说做产品，后面做运营能力肯定非常缺的。
项目实施阶段：技能扩展
这是没有做项目的时候，我们在这个时候同样还要做，就是用好自己已有的技能的同时还要扩展对自己来说没有探索过的技能，所以是一个技能扩展，包括我们跟团队做下来，大家对用户需求还有产品设计，还有怎么做路演和运营，我们都是有一个很大质的提升。
项目验收阶段：新工具应用
最后是验收阶段，我们新工具的应用，刚才提到我们可以说算是比较早的、比较成熟的GPT应用深度用户，因为我们有一个项目做这个事情，需要用到大家及时跟进，最起码从用户角度，比如说写各自提示词，我们等于积累了非常多的写法和经验，不断提升，所以这个工具可以起到非常大的帮助，对我们验收材料的质量、撰写等等都有很好帮助，你给了大纲，它帮你初稿、润色、审核。
项目验收阶段：AI助手
包括我们AI助手，可能大家人不够，我们怎么做的话也包括去怎么尝试构建一些助手还有智能应用体，主要是以科研人员为主，但是我们确实在过程中学习新工具，扩展，能够满足项目结算要求。
05
成果-创新之路，成果初显
最后是成果向大家汇报一下，我们过去可能几年中通过科创工作成果主要有以下这些：
1.产权沿用平台构建，目前实现了我们跟辖区高校合作机制和平台。
2.重大科技项目完成，有资助的。
3.创新能力提升，这是征求意见稿，今天有银河证券小伙伴，他们出的，我们大概看了一下对照这个评估，目前我们在这块的工作我们认为自己的技术创新能力可以说从最初的没有到现在到三级甚至到后面的四级。
以上是我想给各位专家老师汇报和分享的内容，谢谢大家！
