解析CIFS|国华人寿赵岩：国华人寿数字化发展战略
2024-05-10
大家下午好！
在这里分享国华目前数字化的发展战略，作为一家寿险公司，国华是在2007年成立的，到现在有十几年历史，我们总资产差不多3000亿，寿险行业排名在十名左右，主要的业务渠道以银保和互联网两个渠道为主，还有金贷，典型的寿险公司。
经历了十几年的发展，最开始叫信息化，从前年开始，在原来银保监会统计部的要求下整个行业部署数字化发展的战略，国华也根据监管的要求和同业发展情况总结了我们的数字化发展战略，也经过了我们管理层、董事会、党委的审批，在全公司进行了宣导和实施，指导我们未来数字化发展的纲领性战略。在今天作为中小寿险公司的样本给大家看一下，其中肯定有很多不足的地方，也希望大家能够在过程中对于各自的工作有启发和借鉴。
01
国华13210发展战略方针
新时期下“13210”发展战略方针
我们说数字化发展战略，一个公司的数字化发展战略肯定离不开企业的发展战略，是在企业发展战略确定的基础上才能够确定完整的数字化发展战略。国华企业发展战略在不同的阶段会有不同的发展要求和方法，最新的第三本企业发展战略，目前整个寿险行业在中国从前年开始进入到了新的发展阶段，在投资端，整个寿险公司所面临的压力，以及在负债端，不断地降低成本，降本增效，整个资产和负债相匹配的要求情况下，我们所确定的企业发展战略基本上是两个主线：负债和资产，一个是负债端的优化，降低成本，一个是在资产投资端的提升，三个前提，以前寿险公司更多的是讲业务快速发展，从这两年开始大家把更多的注意力放到风险、合规和安全发展，尤其是风险导向，成立了专门的企业风险管理条线，和合规条线是分开的，包括新的风险工具在寿险公司的应用。在这些新的资本约束和覆盖端的竞争态势下，在这种情况下，国华也把我们的前提确定为有风险导向、合规底线和安全发展。
“10”大能力新内涵之数字化建设及安全保障能力
三个前提、两个主线、一个党建引领的前提下，我们主要要做好十个方面的工作，其中就有一个方面是数字化建设及安全保障能力，我们的数字化发展战略来自于十大能力中的数字化建设和安全保障能力，也要遵循风险导向、合规底线、安全发展，也要支持整个公司的负债优化和资产提升。一个公司的数字化发展战略肯定是从企业的发展战略来的，肯定立足于行业和企业在目前所面临的挑战和风险，会制定它相适应的数字化发展战略。
国华所制定的完整的数字化发展战略在自主可控的前提下，信创优先，强化数字化引领战略，持续科技赋能、数据驱动，加强数字化建设能力。提升安全生产意识，加强科技与数据安全保障能力。自主可控并不是自己开发系统，实际上它跟信创是结合在一起的，主要就是保证供应链安全，在整个硬件、中间件方面产生很多国产化的方案，保证供应链的安全。在这个基础上，强调数字化的科技赋能、数据驱动、加强数字化建设能力。科技和数据的安全保障能力，是做的不太好的方面，这些年重视程度已经提高很多了，但仍然和银行业比有一定的差距。
02
国华数字化（科技）发展战略
推进“数字国华”建设
我们把国华数字化发展战略分解一下，具体分解为四个方面：一个是科技赋能，一个是科技建设，一个是数据驱动，一个是风险防范。实际上国华作为一家中小寿险公司，目前数字化建设的程度和未来的方向代表了整个行业所面临的，以前所发展的历史和未来面临的情况，有一定的典型性，因为我们在这个行业做了十几年。当然也有自己的独特性，从整个行业来讲，无论是国华，还是整个行业，包括寿险行业来说，在科技赋能方面，我们把IT的技术应用到常保理赔、两核、投资、办公、电动化支持方面，保险行业做的是相对比较深入的，相对银行行业来讲，保险行业电子化的程度会更加的广泛和深入，包括我们很多的保全操作、理赔操作、退保操作，不光承保端，这些操作大部分实现了电子化、离柜化的方式，基本上科技赋能，整个行业基本上做到了按照监管要求标准的8、90%的目标和程度。
为了支持科技赋能下面的科技建设，包括云的建设、智能化的建设，引入先进的技术，这些方面我觉得在目前的金融行业整体上标准上，从保险行业，包括中小寿险公司也做到了90%的内容。我们主要缺乏的地方在数据驱动和风险防范，保险公司是经营风险的公司，应该对数据更加看重的，但在过去十几年的发展过程中，不论是国华还是行业，可能更多的精力放在销售端、服务端的电子化支持上，就是在科技赋能上。而在数据的挖掘、建立统一的数据字典、数据资产方面下的功夫比较少。大家基本上已经建立了一个分布式数据库或者是基于Hadoop数据库的方向，基本上建立了数据的仓库平台，快速提取的平台，大部分的公司已经建立了。在这个平台上怎么对数据进行深入的定义，建立统一的数据字典，这方面做的工作比较少，所以这块我们只完成了50%的工作。基础平台上数据颗粒怎么深入的挖掘，这件事情做的比较少。
另外是风险防范，对于整个的网络风险、安全风险、桌面风险，保险行业之前有重视，但重视程度起来有一定差距的，和整个银行业比我们也就做到了30%。外网安全基本上能防住，但内网安全、桌面安全、数据安全，包括真正的灾备，基于系统应用级的灾备我们还有很大的差距，甚至于有一些空白需要后面加强建设。
国华人寿数字化建设回顾
我们回顾一下，实际上也是行业整个在数字化过程中发展的历程，2013年我们开始做互联网化的应用程序，当时无论是销售端，还是传统渠道线上核保，还是服务的电子化，这些工作在2013年开始做的。2016年前后行业大量应用了阿里云、腾讯云，以及后来的华为云，保险公司大部分的系统，国华有差不多一半的系统24小时需要支持的，基本上都在公有云上，有的保险公司做的更彻底，包括核心系统、精算系统都在公有云上，保险公司云化做的是比较彻底的。2018年左右，由于各种标准化上报、统计上报平台的要求，各家公司开始做数据仓库。
大家做数据仓库的时候，在做相应的数据底座，基本上两个技术方向，一个技术方向，你们到保险公司交流的时候也可以感觉到，一个是分布式数据库，一般大中型保险公司更多采用的。另外是基于Hadoop的保障型数据库，分离化的方案，无论哪个最后都搭建了相应的数据底座，以完成我们准备期上报、标准化上报业务的要求。2020年的时候，在前面的云化、微服务化、数据底座平台及其改造完成的基础上，国华做了科技系统全面技改，还是围绕于科技赋能，我们在离柜化，很多服务的电子化方面，主要是在2020年左右做的。
“数字国华”数字化战略规划
从2023年开始，伴随着整个行业对于数据驱动，以及科技风险防范的重视，在下一阶段，未来的3-5年，整个行业和寿险公司更多的精力会放在加强信息科技风险防范和数据治理方面。
这个跟前面说的差不多，科技赋能，业务经营管理数字化我们已经做到90%，还有科技能力建设。做的不太好的是数据能力建设、科技风险防范，是未来3-5年要发力投入的地方。
03
数字化战略实现的长效机制
数字化战略的长效机制
做数字化的发展战略我们有哪些需要未来努力的空间，同时要建立长效的机制，保证前面所制定的数字化发展战略的目标得到实现。一个是要提升企业数字化战略认识，如果一个公司制定了数字化发展战略之后，从管理层到董事会，包括党委，这些全都能够通用的学习，各个部门长、分公司也能够对数字化战略深入的认识，这是我们实现数字化战略的第一步，也就是要提高整个数字化战略的认识，这样能够建立比较长效的保障机制。第二要有建立数字化战略委员会，有组织保障。基本上你的高管层、总裁室成员、各个条线的业务一级部门长都是要参与到里面的。数字化的事情绝对不是IT一个部门的事情，肯定是在整个公司层面做的，成立数字化战略委员会，应该是保证数字化战略有效实施的第二层要求。前两个我们行业应该很多公司都做到了，但第三个可能是需要大家未来进一步的去加强，就是数字化的考核机制。在整个内勤的考核，包括基础内勤的考核，KPI考核，跟奖金直接相关的，在里面要有数字化的因子，要参与到战略化的数字化考核机制中。
其他的包括数字化的保障，就是提升整个工作的意识。这些保障包括哪些，我们把它细化一下，一个是制度建设，IT，包括数字化，不是简单的一个技术问题，更多的是一个工程学的问题，要建立很多的制度保证、组织保证，来加强整个实施的有效性。第二个是三道防线，甲方的朋友们可能都比较了解，第一道是IT，第二道是合规和风险部门，第三道是稽核部门，这样能形成有效的对于数字化发展战略的风险评估、实施、最后的评价，形成多部门协调的机制。第三个要建立IT内审，保险公司在这方面做的和银行比有一定差距，银行是在IT部门有独立的内审团队，并不是测试团队，有时可以叫品质向上团队，有时叫内审团队。保险公司在以前来讲是一种开发的过程管理过于粗糙，现在逐步规范化，也开始建立基于IT部门内部独立的内审机制。第四个方面还是要有人才梯队，保证数字化的长效机制，能够得到有效的实施。
04
国华数字化战略各部分详细介绍
后面时间也有限，我最后再简单说一下，前面讲了我们的数字化发展战略是科技赋能、数据驱动、科技建设、风险防范四个方面，业务经营的数字化是在科技赋能方面，包括智能保存、智能客服、e动柜面，还有科技能力建设、混合云、容器化、微服务。我们做的不好，或者说未来应该继续加强的，应该是在数据治理、数据管理、应用，以及数据报错能力。数据报错能力各家公司因为监管的要求，虽然参差不齐，但已经有一定的基础了，但前面三个方面还需要保险公司投入更大的精力、成本、人力去加强建设，因为这方面和其他的同业比，保险行业还有一定的差距。其他的科技风险防范和这些方面，包括信息安全、外网安全、桌面安全、内网安全、业务连续性、运行维护的管理机制，这些方面保险公司，包括国华，后面起来要投入更多的精力和成本去加以完成。
我们数字化的战略基本上就是这些内容，如果有什么问题大家在下面再和我们进行交流，谢谢。
